Du sorgst fürs Alter vor, baust dir Rücklagen auf und denkst vielleicht sogar über Immobilien oder ETFs nach. Alles richtig – aber hast du dir auch Gedanken gemacht, was passiert, wenn du plötzlich nicht mehr arbeiten kannst?

Genau darum geht es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Sie gehört zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt – und wird leider von vielen unterschätzt.

In diesem Artikel erfährst du:

  • was eine BU überhaupt absichert,
  • warum sie für (fast) jeden Beruf ein Muss ist,
  • worauf du achten solltest – und
  • wie du sie clever, günstig und unabhängig für dich regelst.

Was ist überhaupt Berufsunfähigkeit?

Berufsunfähigkeit heißt: Du kannst deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen ganz oder teilweise nicht mehr ausüben – sei es durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastung.

Das kann jeden treffen: vom Azubi bis zum Selbstständigen, vom Handwerker bis zum Büroangestellten.

Fakt: Etwa jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig.

Und was passiert dann?

Du bekommst keine gesetzliche BU-Rente, wenn du nach 2001 ins Berufsleben gestartet bist. Höchstens eine Erwerbsminderungsrente – die ist aber oft viel zu niedrig, um deinen Lebensstandard zu halten.

Und: Du bekommst sie nur, wenn du gar keinen Beruf mehr ausüben kannst, nicht mal einen anderen.

Was bedeutet das finanziell?

Nehmen wir ein Beispiel:

  • Du verdienst 3.000 € netto im Monat.
  • Ein Unfall oder Burnout zwingt dich zur Aufgabe deines Jobs.
  • Statt 3.000 € bekommst du – wenn überhaupt – 800 bis 1.000 € Erwerbsminderungsrente.

Wie lange kommst du damit klar? Wie sieht’s mit Miete, Kredit, Familie, Hobbys oder deiner Altersvorsorge aus?

Ohne BU-Versicherung reißt so ein Schicksalsschlag ein riesiges Loch in deine finanzielle Sicherheit.

Was leistet die BU-Versicherung?

Eine gute BU-Versicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst – egal, ob durch körperliche oder psychische Ursachen.

Vorteile:

  • Monatliche BU-Rente – frei verwendbar (z. B. 1.500 €, 2.000 € oder mehr)
  • Leistung auch bei Burnout, Depression oder Bandscheibe
  • Du musst nicht jeden beliebigen anderen Job annehmen („abstrakte Verweisung“ entfällt bei guten Tarifen)
  • Schutz gilt weltweit – nicht nur in Deutschland
  • Du sicherst dir langfristige finanzielle Stabilität, egal was kommt

Wann sollte man eine BU abschließen?

So früh wie möglich. Warum?

  • Junge Menschen sind meist gesund – die Versicherung nimmt dich einfacher und günstiger auf
  • Je jünger du bist, desto niedriger ist der Beitrag (und bleibt es auch)
  • Vorerkrankungen können später zu Ausschlüssen oder Ablehnung führen

Selbst Azubis, Studierende oder Berufseinsteiger können und sollten sich absichern – mit einem Einsteiger-Tarif, der später mitwächst.

Worauf solltest du achten?

Es gibt viele BU-Tarife – und große Unterschiede bei den Bedingungen und Kosten. Wichtig sind:

  • Echte Berufsdefinition: Versicherung zahlt, wenn du deinen Job nicht mehr ausüben kannst – nicht irgendeinen
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Nachversicherungsgarantie, falls sich dein Einkommen oder Lebensumstände ändern
  • Gesundheitsprüfung ehrlich und korrekt beantworten – hier helfe ich dir dabei

Fazit: Die BU ist keine Luxusversicherung – sie ist Existenzschutz

Deine Arbeitskraft ist das Fundament deines Einkommens. Wenn du sie verlierst, fällt deine gesamte finanzielle Planung zusammen – von Altersvorsorge über Immobilien bis zur Familie.

Mit einer guten BU-Versicherung:

  • sicherst du dich und deine Familie ab,
  • kannst du dich auf deine Genesung konzentrieren ohne finanzielle Sorgen,
  • und schützt dein bisher aufgebautes Vermögen vor dem Notverkauf.

Willst du wissen, welche BU zu dir passt – und wie du sie clever absichern kannst?
Ich helfe dir dabei, die beste Lösung zu finden – unabhängig, ehrlich und verständlich.